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保险规划--陈新龙

全面认识保险,科学规划人生

 
 
 

日志

 
 

今日的准备,决定未来的30年  

2011-06-29 13:43:45|  分类: 养老篇 |  标签: |举报 |字号 订阅

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书名:30年后,你拿什么养活自己?
豆瓣评分:6.6分(3502人评价)
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未评价很差较差还行推荐力荐
来自豆瓣读书资源

    

小时候,大人告诉你“努力学习,取得好成绩,上个好大学,你就能找到薪水高、待遇好的工作”。现如今,你毕业了,工作了,每天朝九晚五,力争上游,假日和朋友出游,偶尔锻炼身体,不时约朋友小聚、看电影、Shopping,虽然累点,也算过得有滋有味。那30年后呢?你是否想过自己30年后的生活?牵着老伴的手在希腊爱琴海细数往日情怀?还是蜗居在小房子中,每天白粥配咸菜?每个人都会慢慢变老,但没有人希望今天的收入比昨天还要少;每个人都希望长寿,但是没有人愿意到老了还晚景凄凉。你是否计算过未来30年,作为家长的你需要为子女准备多少教育资金、结婚资金?你是否计算过退休之后如果要维持现有的生活水平,你需要多少资金?

假设你现在30岁,计划在55岁退休,终老年龄80岁。目前城市基本生活费和医疗保险支出的最基本消费是1500元/月,暂考虑4%的通货膨胀率,25年后,要维持目前的生活水平,需要4000元/月。25年的退休生活至少需要4000元/月×12月×25年=120万元,如果加上旅游、休闲支出按月消费最基本的1000元计算,还将增加80万元,总共200万元。200万,这只是一个人的费用,夫妻双方费用需求总和保守估计也将超过400万元。而且,如果您的身体还不错,活到85岁或者90岁都有可能。再加上老年人无法躲避的病痛,未来医疗开支几乎无法预估。这些都可能令我们需要的养老金需求变成五六百万元,甚至更高。
  接下来,让我告诉你,你需要在多长的时间里赚够这笔钱,按照上面的假设,假如你是25岁开始工作,那你的工作时间是30年,退休生活时间25年,也就是说,在有工作的30年内,你必须准备好未来25年的生活基金——400万元,这其中,还不包括你买房买车以及子女的教育费用!
  25年,400万!我相信这组数据已经足够让你阵脚大乱。其实,你大可不必这么慌张,因为亚洲顶级理财师已经为你想到好对策,助你成功跨越穷人与富人,落魄与殷实的分水岭!
  请跟我一起来看这个表格:每月1000元,30年后换来600万
  年龄 年度 每月投资金额(元) 各年度投资本金(元) 每年回报率15% 总金额(元)
  31 1 1000 12000 1.15 13800
   2 1000 25800 1.15 29670
   3 1000 41670 1.15 47921
   4 1000 59921 1.15 68909
   5 1000 80909 1.15 93045
  40 10 1000 243645 1.15 280191
   11 1000 292191 1.15 336020
   12 1000 348020 1.15 400223
   13 1000 412223 1.15 474056
   14 1000 486056 1.15 558965
   15 1000 570965 1.15 656610
   16 1000 668610 1.15 768901

17 1000 780901 1.15 898036
   18 1000 910036 1.15 1046542
   19 1000 1058542 1.15 1217323
  50 20 1000 1229323 1.15 1413721
   21 1000 1425721 1.15 1639580
   22 1000 1651580 1.15 1899317
   23 1000 1911317 1.15 2189014
   24 1000 2210014 1.15 2541516
  55 25 1000 2553516 1.15 2936544
   26 1000 2948544 1.15 3390825
   27 1000 3402825 1.15 3913249
   28 1000 3925249 1.15 4514036
   29 1000 4526036 1.15 5204942
  60 30 1000 5216942 1.15 5999483
  30岁的你,现在只需每个月投资1000元,30年后,也就是当你60岁时,就可以换来600万!600万,足够你和太太挽手乐享夕阳人生!
  或许你会犯难:30岁,正值而立之年,你需要买房买车,筹备结婚等等,没有办法每个月攒下1000元,推迟10年,从40岁开始行不行?答案是,行,但是你将损失450万!30岁开始每月1000元,投资30年,收益是600万,你知道40岁开始每月1000元,投资20年,收益是多少吗?1413721!只是推迟10年,你的收入相差至少450万!
  时间,从来不等人,如果你从看到这本书开始,跟随顶级理财师规划你的财富人生,我相信,不用30年,10年后,你就可以从容面对人生,笑傲退休!
  前言这就是你所需要的如果你20几岁,请你一定要看这本书。如果你30来岁,那还不算晚,这本书更非看不可。如果你已40多岁或50岁出头,虽然晚了一些,不过还有机会,也许你能从书中找到捷径。万一你已55岁以上或60来岁,希望你一定要建议你的子女看这本书。
  人们都有一个共同愿望,那就是希望自己衣食无忧,但现实生活中的我们却时常要为柴米油盐发愁,甚至会因为没钱而使生活陷入凄惨境地。假设人的一生必须经历一段经济拮据的时光,给你一个选择的机会,你愿意将这段时光放在哪个年龄段呢?我相信大部分人的答案是越年轻越好,年轻时多吃苦受累,年纪大时就能享受到平稳富足的生活。过去的辛苦是为了现在,现在的劳累是为了将来的安乐,“退休生活”是我们要面对的将来。在丧失经济来源的晚年如果身无分文,这样的退休生活是否会太过凄惨?因此,这就需要我们为过上不必为钱犯愁的退休生活及早做好准备。

那么,我们必须为之提前做好准备的退休生活到底有多长?书名中的“30年”可能会让人感觉稍长,根据我们周边人群的晚年时间(从退休后到死亡)来判断,大部分人会回答说晚年时间为15~20年。以韩国为例,男子上班族的平均晚年时间为17年,单就男性来看,15~20年这个数字比较准确,但考虑到妻子平均要比丈夫小3岁,寿命比丈夫要长7年的事实,因此以夫妻的标准来看,退休生活为时27年,这个时间段是以目前的人均寿命为基准而得出的,由于还存有超出平均寿命的可能性,所以额外地再增加了3~5岁。
  这么看来,晚年时间大约为30年。而人一生的工作时间也是30年,也就是说晚年时间和工作时间是一样的,你是不是有些头皮发麻?简单来说,你需要将自己收入的一半用来储蓄,才能保证自己晚年的生活水准和目前相同,而且这还没有将住房、子女教育等费用计算在内,仅仅是单纯的退休生活所必需的费用。现在再重新面对曾被我们一再忽视的退休生活,是否有种惊慌失措的感觉?
  即使面对这样一种现实,大部分人还是以40岁为起点,为自己的退休生活做打算,而报纸、新闻报道和各类书籍也都在重复着“退休生活规划=40岁”这样的论调,原因何在,没人能说清楚。退休生活规划的最重要原则是“越早越好”,反过来说就是“越迟越糟”,舆论对此视而不见,不断地重复错误的论调,或许是对读者的一种妥协,因为只有到了40岁的人才会对“退休”“晚年”这类词有所关注,但这难道不是对读者不负责任吗?
  对于媒体的这种做法我不敢也不愿苟同,这本书就是为20~50岁出头的人所写的,希望20~30岁的读者在阅读时能意识到“为什么现在就要为退休生活做准备”这个严峻的问题,而年龄偏大的40~50岁出头的读者则可以将焦点放在还能采取何种方式来挽回已经被浪费的时间和金钱上。
  一本书肯定无法给出所有问题的答案,而我们之所以要编纂这本书,千言万语,只为了提高你对于退休生活规划的警觉性和重视程度,为你的退休生活规划指明方向。当你遨游在人生海洋中时,愿此书能成为一座灯塔,为你的航行指引前程。

节选自《30年后你拿什么来养活自己》

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